Estrategia de bloqueo de tipos en tiempos de incertidumbre en los mercados.
Estrategia de bloqueo de tipos en tiempos de incertidumbre en el mercado. En tiempos como los actuales, en los que los mercados no están seguros de la evolución de los tipos de interés, éste podría ser el mejor momento para comprar una vivienda con una hipoteca prepagable a 30 años y tipo fijo. El comprador de la vivienda se protege totalmente de cualquier escenario futuro en el que los tipos hipotecarios puedan subir, pero obtiene todos los beneficios de un escenario en el que los tipos de interés bajen, al realizar una refinanciación sin costes si los tipos bajan.
Estados Unidos es el único país del mundo en el que una persona puede comprar una casa y fijar su tipo de interés durante 30 años y tener derecho a refinanciarla a un tipo más bajo en cualquier momento sin ninguna penalización ni periodo de bloqueo. Se trata de un resultado económico de cara o cruz para el comprador de una vivienda.
Si un comprador de vivienda opta por mantenerse al margen en tiempos de incertidumbre, se enfrenta al riesgo de que los tipos de interés sean más altos o de que el precio de la vivienda sea más alto. Si una persona cree en la teoría del mercado eficiente, se enfrenta a una probabilidad del 50/50 de que los tipos de interés sean más altos y a una probabilidad del 50/50 de que los precios de la vivienda sean más altos. La hipoteca a 30 años, a tipo fijo y prepagable proporciona a los consumidores un valor financiero increíble, pero sólo si la utilizan para comprar una vivienda, en lugar de quedarse al margen como inquilinos.
Si una persona compra una casa hoy, amortizará alrededor del 1% del importe de su préstamo en el primer año. Los tipos tendrían que bajar al menos un 1% sólo para que la decisión de esperar fuera un resultado equilibrado, para compensar el valor del 1% del capital que no ganaron mientras esperaban. Y esto suponiendo que los precios de la vivienda no hayan subido ese año mientras esperaban.
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